Crédito Habitação - Simulador
Comprar casa. Para muitos, apenas um sonho. Mas com a minha ajuda poderá encontrar o crédito habitação mais adequado às suas necessidades. Utilize o simulador de crédito habitação e descubra como pode obter o melhor financiamento com a taxa de juro mais competitiva.
O que é o crédito habitação?
O crédito habitação é um empréstimo concedido por uma instituição financeira para comprar uma casa. Este tipo de crédito é um dos mais comuns em Portugal, dado o elevado custo dos imóveis e a necessidade de financiamento para comprar casa. O montante financiado pode cobrir até 90% do valor do imóvel, dependendo da avaliação bancária e das condições do cliente.
Ao contrair um crédito habitação, o mutuário compromete-se a pagar a dívida em prestações mensais, com juros associados, ao longo de um período de tempo, que pode variar entre 10 e 40 anos. A taxa de juro aplicada ao crédito pode ser fixa ou variável, sendo esta última indexada à Euribor.
Mas quais são os tipos de taxa de juros no crédito habitação?
Taxa Fixa
A taxa de juro mantém-se inalterada durante todo o período do contrato, o que oferece maior previsibilidade sobre o valor das prestações.
Taxa Variável
A taxa de juro varia de acordo com a Euribor (geralmente a 3, 6 ou 12 meses). Se a Euribor aumentar, a prestação mensal também aumenta, e vice-versa.
Taxa Mista
Combina uma taxa fixa durante um período inicial do empréstimo (geralmente entre 2 a 10 anos) com uma taxa variável para o restante prazo.
O que é necessário para ter um crédito habitação?
Para ter um crédito habitação, os bancos consideram vários fatores antes de aprovar o pedido. Alguns dos principais requisitos incluem:
- Comprovativo de Rendimentos: O banco vai avaliar a sua capacidade financeira, sendo essencial apresentar os seus rendimentos regulares (salário, recibos verdes, pensões, etc.).
- Taxa de Esforço: Este indicador mede a percentagem do rendimento mensal que é destinada ao pagamento de créditos. O Banco de Portugal recomenda que a taxa de esforço não ultrapasse os 40%. Calcule no simulador de taxa de esforço se está apto receber um crédito habitação
- Entrada Inicial: Na maioria dos casos, os bancos exigem que o cliente dê uma entrada inicial de, pelo menos, 10% do valor do imóvel*.
- Histórico de Crédito: Um bom histórico de crédito, sem registos de incumprimento, é importante para aumentar a probabilidade de aprovação.
*Aos 10% do valor do imóvel acresce imposto de selo, comissões de formalização (comissão de abertura, comissão de dossier), Imposto Municipal sobre Transmissões Onerosas de Imóveis (IMT), avaliação do imóvel e despesas de escritura.
Calma, isto tudo parece confuso, mas é por isso que estou aqui! Vou ajudá-lo(a) em todo o processo.
Como escolher o melhor crédito habitação?
Escolher o melhor crédito habitação não se resume apenas ao spread oferecido pelo banco. A TEAG (Taxa Anual Efetiva Global) é a melhor métrica para comparar diferentes ofertas, pois inclui todos os custos adicionais, como comissões e seguros. Além disso, deve analisar a flexibilidade das condições contratuais, como a possibilidade de amortização antecipada e a revisão do spread.
Para facilitar a decisão sobre o melhor crédito habitação, poderá utilizar o simulador de crédito habitação. Pode utilizá-lo para calcular o valor aproximado das prestações mensais, com base no valor do imóvel, montante financiado (empréstimo), taxa de juro e prazo de pagamento.
Nota: O valor final pode variar de acordo com a taxa de juro aplicada, as condições do banco e outros fatores como seguros associados.